24 六月

哪些收入在办理Mortgage时会被认可?

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✅工资Salary
这是所有银行和财务机构最方便认定的收入来源,需要提供T4、工资单、工作信。工资越高,贷款能力就越强。海外工资收入也可以办理贷款,需要提供工作信和工资单,但通常用海外用收入申请Mortgage对首付有对应的要求。Parttime的工作收入也能被有些贷款方接受,A类通常要求有2年的报税记录,B类对于工作信中的工作定义有要求。

✅自雇Self-employed
这类人的公司收入很多可以做税务抵扣,但A类银行最看中的是T4A,所以计划买房的人士最好要提前计划,千万不要为了省税而乱加Expense,A类通常只看T4A的纯收入(Net Income)。当然如果收入不够,也有银行会看Stated Income,A类的审核比较严格。B类大多可以用营业额做贷款收入参考,抵扣成本时会比较宽松,但B类的利率肯定比A类高,还有Lender Fee,所以自雇人士为了买房如何合理报税是个很值得研究的话题。

✅佣金Commission
这种收入通常不太稳定,起码要提供2年的报税记录,但很多A类机构还是会拒绝这部分收入或折扣计算,B类对此类收入的认定会人性化一些。

✅奖金Bonuses
又是一种不稳定的收入,也是要提供2年的报税记录,就算被接受也经常会被打折。

✅小费Tips
有些人的小费是收入中很重要的部分,被银行接收的前提也是报税记录。

✅租金Rental Income
这是比较复杂的部分,各家银行和机构的规定和计算方式各不相同,通常A类只能把租金的50%计入收入,B类可以达到80%,甚至更高。A类大多要求提供租赁合同和租金入账证明,B类可以只有租赁合同,不一定要提供租金入账记录。有些银行和机构能接受评估公司提供的市场租金评估价作为贷款收入依据。另外,自住房也可以部分出租,分租的租金也可以被计入收入,但一定要符合分租的规定。

✅孩子的牛奶金和抚养费Child Support
牛奶金是可以全额计入收入作为贷款依据的,离婚人士若有小孩抚养费也可以。

✅退休金Pension income
加拿大贷款是没有年龄限制的,所以退休人士的退休金是可以作为收入办理贷款的。子女买房加上有退休金的父母的名字也可以增加贷款能力,不过要注意,如果父母还有其他债务,就要统一衡量收入负债比了。


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